close

http://goo.gl/aifZ8l

鉅亨台北資料中心(作者: Christine Benz)Christine Benz建議畢業生在離開校園之後，踏出經濟獨立的第一步，要改掉學生時代的消費惡習，但這並不代表社會新鮮人要無止盡的與泡麵為伍。理財專家常與Benz提到，不論客戶的收入是50,000美元，還是200,000美元，他們都能找到方法把薪水花光。我們也都了解，花花世界充滿誘惑，客戶終會禁不住誘惑而掏腰包消費。儘管如此，Benz建議畢業新鮮人，若他們已習慣節儉，要保持這個習慣。如果畢業生已找到第一份工作，開始有薪資收入，要克制消費欲望，並開始規劃且落實投資計劃。換言之，新鮮人在定期償還就學貸款的同時，也要進行投資；也就是固定挪出一筆預算，做為提高自身財務能力之用。美國有70%的畢業生，在踏出校園的同時，也身肩沉重的就學貸款。據估計，美國申請就學貸款的大學生，平均每人肩負約30,000美元的學貸。因此，社會新鮮人該如何在定期償還學貸與投資之間，安排優先順序則成為經濟獨立的第一堂課。要在學貸與投資之間達到巧妙平?確實不易，但大多數的畢業生必須同時進行。畢業生要避免等到學貸還清，再開始投資計劃的想法；其中，又以剛開始第一份工作的職場新人為最。但若學生貸款的利息過重，職場菜鳥必須以還清學貸為優先考量。假若在償還高額學貸之時，也進行投資，他們就要有非常精準的眼光，才有機會運用投資獲利償還學貸。但整體而言，大多數初出社會的投資人會希望兩者同時進行。其次，社會新鮮人要有高風險承受度，而非抱持風險趨避的心態。然他們為何應該在此人生階段承擔較高的投資風險? Benz 解釋，在享用甜美投資果實之前，年輕投資人要走的投資道路還相當長遠，因此他們的風險承受度相對較高；這也代表，在他們開始從投資獲利中，固定提款支付生活所需之前，他們有數十年的投資時間，因此這類投資人應該鎖定長期投資能有高報酬的資產類別，也就是"股票"。參考歷史績效，長期投資下來，往往股優於債；經過20年、30年或更長的投資時間之後，股票的報酬也會優於定存。不過，一些數據顯示，年輕投資人可能已受到周圍長輩失敗的投資經驗影響，如：網路泡沫化、近年的金融海嘯，及引發海嘯的美國房地產市場泡沫化等金融事件，導致他們的投資態度非常保守。Benz認為，年輕投資人應該牢記風險承受度(risk tolerance)與抗風險能力(risk capacity)兩者之間的差異。於此人生階段的投資人優勢在於：堅強的抗風險能力。目標期限基金在投資前期會面臨較高的風險，但長期下來則會逐步降低，對年輕人來說，或許是理想的選擇之一。鑒於投資人常面臨在不同人生階段，該如何進行資產配置的疑慮，及該如何隨投資時間調整為保守佈局；加上目標期限基金具有投資分散的優點；因此，Benz贊同目標期限基金適合此類型的投資人。年輕投資人會發現，若他們申購投資期較長的目標期限基金，這類型基金會為了他們而採取積極資產配置的方式，但會隨著投資時間變長而漸趨保守；換言之，股票於初期的配置比重會較高。Benz另提醒投資新手及社會新鮮人，投資不宜躁進。在Benz與年輕投資人的閒聊投資組合時發現，有些年輕投資人的投資過度集中。因此，她建議年輕投資人或許先從少量的個股開始，這也是他們了解投資市場的方法。然由於他們沒有太多的資金可用，投資組合中的類型就相當有限，只是，這樣會提高投資風險，像是過度集中於股票，或新興市場，或產業股票型基金等主題式標的，乃至於風險與波動度常會超過投資績效。最後，Benz建議剛開始投資生涯的年輕人，應避免過度集中，且隨著投資經驗的累積，再開始逐漸邁入更為專精的投資領域。但之前所提的目標期限基金、全球佈局的股票型基金，或投資美國的指數型基金，搭配投資國際股市的指數型基金，都是適當的投資工具。且對剛開始投資生涯的年輕人來說，上述的投資工具，就能輕而易舉達到投資分散的效果。(本文由晨星美國撰寫，晨星台灣編譯)晨星提供的資料：(1)為晨星及(或)其內容供應商的獨有資產；(2)未經許可不得複製或轉載；(3)純屬研究性質而非任何投資建議；及(4)晨星未就所載資料的完整性、準確性及即時性作出任何保證。晨星及其內容供應商對於因使用相關資料而作出的交易決定均不承擔任何責任。過往績效紀錄不能保證未來投資結果。本報告僅供參考之用，並不涉及協助推廣銷售任何投資產品。


77337DEEA2DF744A

arrow
arrow
    文章標籤
    信用不良如何貸款 彰化銀行貸款條件 貸款試算表 領現金貸款 華南信貸
    全站熱搜
    創作者介紹
    創作者 hjm63r1 的頭像
    hjm63r1

    陳佳穎的部落格

    hjm63r1 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    E-mail轉寄